1. एक शब्द मत लो
जब आप किसी बैंक से उधार लेते हैं, तो बैंक कर्मचारियों द्वारा आपको जो कुछ भी बताया जाता है, उसे जांचना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, आपको प्रति वर्ष 13% पर ऋण का वादा किया जाता है, और बाद में यह पता चला है कि प्रभावी ब्याज दर, यानी, वह दर जो ध्यान में रखती है और बैंक द्वारा ऋण, 25% या उससे भी अधिक का उपयोग करने वाली सभी लागतों को बताती है। प्रभावी दर में कई कमीशन शामिल होते हैं जो बैंकों के आवेदनों के विचार के संबंध में, खाते खोलने, खाता बनाए रखने, बीमा सेवाओं, खाते में धनराशि हस्तांतरण के संबंध में होते हैं। और यह सब आप भी आवाज नहीं कर सकते, और फिर यह हजारों rubles में डालना होगा। अक्सर ये आंकड़े, उधारकर्ता केवल अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय देख सकते हैं। यही कारण है कि अंतिम ब्याज दर की राशि अग्रिम में घोषणा करने और भुगतान अनुसूची तैयार करने के लिए पूछना बहुत महत्वपूर्ण है - बैंक को यह करना होगा।
2. अधिकतम जोखिम बीमा करें
जब आप एक बड़ा ऋण लेते हैं, जैसे कि बंधक या केवल अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित धन, बैंक को आमतौर पर यह आवश्यक है कि यह संपत्ति बीमा हो। आपको एक बीमा कंपनी ढूंढनी होगी जो न्यूनतम अपवादों के साथ सबसे बड़ी जोखिमों को बीमा करे। बीमा अनुबंध आवश्यक रूप से इंगित करता है कि कौन से मामले बीमा नहीं हैं। इस अनुच्छेद को बहुत सावधानी से पढ़ें। आप बीमारी या दुर्घटना के कारण काम पर कमी, अक्षमता के मामले में बीमा के बारे में भी सोच सकते हैं।
3. और जमानत चलाओ
अगर आपको ऋण के लिए गारंटर बनने के लिए कहा गया था, और आप असहज हैं, तो ध्यान से पढ़ें। गारंटीकर्ता वह व्यक्ति होता है जो किसी और के क्रेडिट पर दायित्वों को जन्म देता है। यही है, अगर उधारकर्ता ऋण के तहत दायित्वों को पूरा करने की स्थिति में नहीं है, तो वे पूरी तरह से गारंटर के कंधों पर पड़ते हैं। यह कानून-कला है। नागरिक संहिता का 361। आपको "असहज अस्वीकार" के लिए कीमत कैसे मिलती है?
सच है, गारंटर को बाद में अपना पैसा वापस करने का मौका मिला है। लेकिन, अभ्यास के रूप में, यह बहुत मुश्किल है। इस मामले में, अप्रतिबंधित ऋण का बोझ आप पर झूठ बोलता है, और आपको स्वास्थ्य के नुकसान के साथ प्रदान किया जाएगा। सैद्धांतिक रूप से, जब गारंटर ऋण का भुगतान करता है, तो वह बेईमानी उधारकर्ता के खिलाफ "सहारा" के खिलाफ मुकदमा दायर कर सकता है और उसके कारण होने वाले सभी नुकसान के लिए उससे मुआवजे की मांग कर सकता है। साथ ही दावे के साथ, आप उधारकर्ता की संपत्ति और संपत्ति को गिरफ्तार करने के लिए अदालत के साथ एक याचिका दायर कर सकते हैं।
रास्ता द्वारा! अगर गारंटर खुद बैंक से ऋण लेने जा रहा है, तो उधारकर्ता की प्रश्नावली को यह संकेत देना होगा कि वह एक निश्चितता है। और इससे इस तथ्य का कारण होगा कि आवेदन पर विचार करते समय, बैंक ऋण के लिए मासिक भुगतान की राशि से व्यक्ति की आय को कम करेगा, जिसके लिए उसने झुकाया था।
4. दस्तावेजों को तेजी से तैयार करें
यदि आप कर्ज में हैं, तो अनुबंध को औपचारिक बनाने के लिए परेशानी लें। "सुरक्षित ऋण" का मूल नियम उपयुक्त लिखित रूप की उपलब्धता है। यही है, आपको ऋण समझौतों और रसीदों को तैयार करने से निपटना होगा। याद रखें कि आपको दोनों दस्तावेज़ों को आकर्षित करने की आवश्यकता है। रसीद केवल धन हस्तांतरण, और समझौते - ऋण में धन हस्तांतरण करने के साथ-साथ हस्तांतरण की शर्तों के लिए पार्टियों की सहमति की पुष्टि करता है। उदाहरण के लिए, अनुबंध ब्याज, वापसी के दिन विनिमय दर, यदि आप विदेशी मुद्रा में उधार दे रहे हैं, और अन्य बारीकियों को निर्दिष्ट करते हैं। यहां देनदार और ऋणदाता का पासपोर्ट डेटा भी है।
ऋण समझौते को पहले से जारी किया जाना होगा, और इसके विपरीत, रसीद, धन के हस्तांतरण के समय लिखी जानी चाहिए। इसमें जानकारी दी जानी चाहिए कि किसके साथ ऋण देता है, किस अवधि के साथ, ऋण की चुकौती की अपेक्षा की जाती है। दोनों दस्तावेज मुक्त रूप में जारी किए जा सकते हैं, और लेनदार उन्हें स्वतंत्र रूप से बना सकते हैं। हालांकि, गलतियों और गलतफहमी को बाहर करने के लिए, वकील की मदद का सहारा लेना वांछनीय है। नोटरी द्वारा दस्तावेजों को प्रमाणित करना भी अनिवार्य नहीं है, लेकिन आपको पता होना चाहिए कि अदालत के लिए नोटराइज्ड कागजात असुरक्षित लोगों की तुलना में अधिक भारी तर्क हैं।
यदि आप उधार लेते हैं, उदाहरण के लिए, एक निजी व्यक्ति से, तो उपरोक्त योजना के अनुसार दस्तावेज़ भी तैयार करते हैं। सही ढंग से निष्पादित दस्तावेज एक गारंटी है कि आपको पैसे वापस करने की आवश्यकता नहीं होगी या न ही एक उन्माद ब्याज को हवा में डालना होगा। जब बैंक ऋण की बात आती है, तो मुख्य बात यह जानना है कि अनुबंध में गंदी चाल है या नहीं, जिसे आपको साइन करने की पेशकश की जाती है। उदाहरण के लिए, एक आइटम बैंक को एकतरफा अनुबंध की शर्तों को बदलने की इजाजत देता है। यदि आप अनुबंध पढ़ते हैं और यह पता नहीं लगा सकते कि क्या है, तो आप उधारकर्ता के अनुस्मारक के लिए बैंक से पूछ सकते हैं। केंद्रीय बैंक ने सभी बैंकों को ऐसे मेमो होस्ट करने के लिए बाध्य किया, जिसमें इसे अंक पर चित्रित किया गया है, जिसे अनुबंध में ध्यान दिया जाना चाहिए।
5. जितना आप दे सकते हैं उतना ले लो
और यह समझने के लिए कि क्या आप यह ऋण दे सकते हैं, आपको इसकी गणना करने की आवश्यकता है कि अंतिम राशि क्या होगी। बैंक अधिकारी से ऋण पर भुगतान की योजना मुद्रित करने के लिए मत भूलना। यह मासिक भुगतान की राशि को दर्शाता है, जिस तारीख को आप शुल्क का भुगतान करना चाहते हैं, और कुल राशि। गणना करने के लिए पूछें कि ऋण पर अधिक भुगतान क्या होगा, और सोचें कि आपको इसकी आवश्यकता है या नहीं। ऐसा हो सकता है कि आप एक छोटी अवधि के लिए ऋण ले सकते हैं, या आप जल्दी भुगतान करने में सक्षम होंगे (इस मामले में, अधिक भुगतान कम होगा)। कुछ बैंक शुरुआती पुनर्भुगतान के लिए अतिरिक्त ब्याज लेते हैं, दूसरों में - कुछ भी नहीं।
6. सस्ते क्रेडिट खरीद मत करो
उधारकर्ता के लिए सबसे अधिक लाभकारी ऋण वे हैं जो प्राप्त करने के लिए सबसे आसान हैं। यदि आपको आधे घंटे के लिए ऋण जारी करने का वादा किया गया है, और बिना किसी गारंटी के, हाथ पर एक या दो दस्तावेज़ों के साथ, तो ऋण पर ब्याज दर बहुत अधिक होगी। एक और ज़मानुहा - 0% का प्रारंभिक योगदान। यह अक्सर इलेक्ट्रॉनिक्स स्टोर और महंगे आउटडोर कपड़े में पाया जाता है। ऐसा लगता है कि यह बहुत लाभदायक है, लेकिन वास्तव में ऐसे ऋणों पर प्रभावी ब्याज दर सालाना 30-50% की सीमा में है। एक बैंक में, इस राशि के लिए एक ऋण बहुत कम ब्याज पर लिया जा सकता है। माल और सेवाओं के लिए ऋण लेने के लिए बहुत लाभकारी है जो कीमत में नहीं बढ़ते हैं: छुट्टियों के लिए, कुछ खरीददारी के लिए, कार खरीद के लिए ... क्रेडिट कार्ड पर खर्च करने के लिए भी यही होता है यदि आप अनुग्रह अवधि के दौरान ऋण बंद नहीं कर सकते हैं (आमतौर पर यह 30-60 दिन है)। हालांकि, क्रेडिट कार्ड पर पतली गणना के साथ, आप भी कमा सकते हैं।
7. संघर्ष की उम्मीद है
एक बार मुश्किल जीवन की स्थिति में और ऋण पर अधिक भुगतान करने में सक्षम नहीं होने पर, छुपाएं मत। परिस्थितियों के बारे में लिखित में ऋणदाता को सूचित करना सुनिश्चित करें और स्थगित भुगतान के लिए पूछें। यह महत्वपूर्ण है कि लेनदार आपको नहीं मिलता है, लेकिन सीधे अदालत में जाता है। न्यायाधीश देखेंगे कि आप ईमानदार थे और समस्या को हल करने की कोशिश की, और अधिकतर आपकी तरफ से खड़े होंगे। फिर आप अदालत की किस्तों या ऋण के स्थगित भुगतान के माध्यम से खोज सकते हैं। यदि यह बंधक के तहत ऋण का सवाल है, तो ऋण पुनर्गठन पर बयान लिखना संभव है। बैंक व्यक्तिगत रूप से ऐसे मुद्दों से संपर्क करते हैं, लेकिन प्रयास यातना नहीं है। यदि देनदार को आवास और सांप्रदायिक सेवाओं या कार दुर्घटनाओं के लिए ऋण की चुकौती के बारे में भागों में ऋण के भुगतान का शेड्यूल स्थापित करने का प्रयास करना चाहिए। साथ ही, यह दिखाने के लिए अच्छा होगा कि आप इस तरह से ऋण के भुगतान से बचने की कोशिश नहीं कर रहे हैं - इसके लिए आप तुरंत ऋण का हिस्सा चुका सकते हैं।
8. आखिरी जोखिम मत करो
सबसे अयोग्य है केवल आवास की जमानत पर उधार लेना। विशेष रूप से एक संकट में, जब भी आप काम से बाहर रह सकते हैं। सामान्य रूप से संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण बहुत लाभदायक हैं। एक प्राथमिक उदाहरण पॉनशॉप है। आप आधे वास्तविक मूल्य के लिए बालियां देते हैं, और आप लगभग दोगुना खरीदते हैं। कभी-कभी आपके लिए सड़क के साथ भाग लेना एक चीज है जो अप्राप्य ऋण से भी बदतर है - स्वास्थ्य का नुकसान अक्सर यहां से निकलता है।
9. ऋण से बचें
यदि ऋण चुकौती में समस्याएं हैं, तो बैंक आपके ऋण को कलेक्टरों - व्यावसायिक ऋण संग्रहकर्ताओं को स्थानांतरित कर सकता है। बैंकों के साथ, कलेक्टर या तो कमीशन (एकत्रित ऋण का 15-40%), या बैंकरों से गैर-धनवापसी के पैकेज खरीदकर काम करते हैं। आम तौर पर तीसरे पक्ष को समस्या ऋण स्थानांतरित करने के लिए बैंकों का अधिकार ऋण समझौते में निर्धारित किया जाता है। लेकिन अगर अनुबंध में ऐसा कोई खंड नहीं है, तो बैंक को आपके बारे में जानकारी एकत्र करने का कोई अधिकार नहीं है। आखिरकार, बैंक अपने ग्राहक, उनकी आय, विशेष रूप से ऋण चुकाने में समस्याओं के बारे में गुप्त जानकारी रखने के लिए बाध्य है। तो हस्ताक्षर करने से पहले सावधानीपूर्वक अनुबंध पढ़ें।
10. अदालत में आवेदन करें
अक्सर, "फेंक दिया" लेनदारों या उधारकर्ता जिनके अधिकार बैंक द्वारा उल्लंघन किए जाते हैं, स्पष्ट रूप से अदालत में नहीं जाना चाहते हैं। कुछ लोगों को आश्वस्त किया जाता है कि अदालत में न्याय हासिल नहीं किया जा सकता है, अन्य संबंधों को खराब करने से डरते हैं, जबकि अन्य लागतों पर बचत करना चाहते हैं। इस बीच, अधिकांश ऋण विवादों में, अदालत समस्या का समाधान करने का एकमात्र सभ्य और प्रभावी रूप है, हालांकि यदि आपके पास 3-5 महीनों के भीतर अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए दस्तावेज़ और समय हैं।
रास्ता द्वारा! एक प्रतिनिधि की सेवाओं के लिए अभियोगी द्वारा भुगतान की जाने वाली लागत खोने वाली पार्टी से वसूल की जाती है।